银行中间业务标语汇集80条

商业银行中间业务营销创新的论文

【第1句】：中国商业银行发展中间业务的现状

商业银行的中间业务与资产业务、负债业务共同组成商业银行业务结构的“三驾马车”。我国商业银行发展中间业务,主要经历了两个阶段。第一阶段为1995—2000年,这一阶段的主要发展业务是存款业务,其间发展中间业务的目的主要是为存款业务服务,维护存款客户关系,从而稳定并增加存款。其间中间业务的创新主要集中在委托贷款、代收代付等业务领域。第二阶段为2000年至今,从2000年起我国商业银行业务发展过渡到收入导向阶段,代理保险、投资银行、资产托管等高收益中间业务成为创新的重点,主要以防范风险和增加收入为主要目的。在短短的数年间,我国商业银行中间业务已成为各商业银行业务竞争和创新的重要领域。

据金融界权威人士的披露,2002年,中资商业银行中间业务收入占营业收入的比重仅为【第3句】：8%,2003年即达【第5句】：63%,2004年更增加至8%左右;从1995年到2004年,工、农、中、建四大银行境内机构中间业务收入由69亿元增加到389亿元,年均增长【第25句】：6%。银行卡等业务呈现高速增长,消费金额急剧扩大;代收代付业务总量、笔数不断增大,业务范围包罗万象;代理业务市场逐步扩大;金融创新产品迅速增加。

2006年12月11日,中国银行业在地域、业务种类、客户对象等各个方面对外资银行全面开放。在新的市场竞争格局下,商业银行如果仅靠传统的存贷利差收入将难以生存。2007年,加强银行业的金融创新将成为银行业发展的重中之重。而中间业务直接取决于商业银行的金融创新能力,也直接决定着商业银行的市场竞争能力和可持续发展的能力,因此,其作用和影响将是长久的、具有决定意义的。

【第2句】：我国商业银行营销中间业务创新的主要内容

西方商业银行经过半个多世纪的'不懈探索和尝试研究出的营销管理创新在银行领域已经能较为熟练的运用，并形成了一套较为完整的商业银行市场营销管理理论和管理方法。根据西方的商业银行的营销手段及发展特点，配合我国商业银行的发展现状来讨论中间业务创新的主要内容。

【第1句】：建立商业银行战略性营销管理过程模型及营销目标

首先进行营销策划，银行应该决定如何对实现营销计划的目标过程中的进展衡量以及谁对者这一衡量工作负责，换句话说，计划本身应对这一问题做出回答：“如何才能知道自己已经达到了目的”，无论是何种原因，对产生问题的原因进行评估并且对营销组合进行调整或是微调都十分重要。

【第2句】：进行我国商业银行中间业务市场细分和市场定位

各商业银行应根据自身的特点和优势，充分利用银行已有的营业网点，在空间上，从城市包围农村，要按照先从外部技术等环境较好的大城市开始，再逐步向中、小城市，甚至农村推进。在时间上，先立足发展，如咨询、理财、基金托管等风险较低的中间业务；待人员素质提高，再发展风险较大、收益丰厚的业务品种，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

【第3句】：制定我国商业银行中间业务战略战术

商业银行营销战略，是指商业银行将其所处环境中面临的各种机遇和挑战与商业自身的资源和条件结合起来，以期实现商业银行经营管理目标。

【第3句】：我国商业银行的中间业务营销创新的发展趋势

【第1句】：从单一网点服务向立体化网络服务转变

银行营销的服务渠道的发展走过了从单【第1句】：片面到整体，再到多元、一体化发展的轨迹，而未来的发展方向随着信息技术、互联网技术的发展和进步，以及金融业运营成本降低的要求，不受营业时间、营业地点的限制，能提供24小时银行服务的自助银行、网上银行、电话银行等日益受到客户青睐，传统的分支网点数量比重逐年下降。据统计，招商银行60%以上的业务已经实现了非柜台化操作，随着电子银行的发展，这一比例还将不断上升。

【第2句】：从同质化服务向品牌化、个性化服务转变

当今世界经济正在步入知识经济时代，作为金融业竞争发展新趋势的金融品牌竞争，正越来越受到各家金融机构的重视，成为现代金融企业竞争的着力点和核心所在。

【第3句】：切实提高认识、转变经营理念、提高服务水平

正确认识传统业务与中间业务的关系，以传统业务优势带动中间业务的发展，反过来通过中间业务的发展壮大来支撑和促进传统业务的巩固与发展，使两者相互依存，形成一个协调发展的良性循环机制。

【第4句】：把握网络背景下中间业务新的发展变化趋势

银行业务的网络化促使银行的组织和制度发生了深刻的变化，也使银行中间业务由代理类传统业务向创新类业务的转变，商业银行在发展创新类中间业务时已出现了一些新的变化，如商业银行在办理中间业务时，银行或者暂时占用客户的委托资金，或者垫付一定的资金并承担相应的风险等，这时银行收取的手续费就不仅仅是劳务补偿，同时也包含着利息补偿、风险补偿等。

【第5句】：注重具有创新意识和创新能力的中间业务人才的培训和引进

各商业银行要重视中间业务人才的开发和利用，通过各种途径，采取理论培训和实务培训相结合的方法，加强对中间业务设计人员和操作人员的培养，尤其是要加强对从事中间业务开发等高级人才的培养和引进，逐步建立起一支具备复合性知识，具备多种适应工作能力，具有综合素质的人才队伍。

对商业银行开展中间业务的建议论文

[提要]分析商业银行开展中间业务的必要性,对商业银行中间业务开展过程中存在的问题进行分析论证,并提出对策建议。

关键词:商业银行;中间业务;建议

中图分类号:F8【第32句】：3文献标识码:A

原标题:商业银行中间业务开展的必要性及建议

收录日期:2013年2月26日

在西方发达国家,商业银行中间业务收入约占整个银行业收入的50%-70%左右。而我国银行业不断采取措施积极地深化业务经营的改革,使得中间业务出现了快速增长。2011年,我国16家上市银行手续费及佣金收入达到了4,064亿元人民币,同比增长【第38句】：6%,显着高于传统存贷业务的增长。中间业务的大幅提升在今后必将逐步成为我国银行业改善传统业务结构、优化利润构成、提高竞争力的重要手段。

【第1句】：商业银行大力开展中间业务的必要性

后危机时代以来,世界经济局势动荡不安,国内经济增速也出现了明显的放缓。在这些因素的影响下,银行业的经营环境逐步恶化,传统的业务经营模式也面临着严峻的考验。为保证银行体系的稳健运行,进一步拓展中间业务,提高其在银行收入中的比重,则成为我国银行业未来发展的重中之重。

(一)商业银行自身发展的需要。多年来,我国的银行业一直将息差作为其主要赢利点,对于资产规模扩展的依赖性极强。2011年,我国的银行业总资产规模达到了1【第13句】：3万亿元,其中贷款占到【第51句】：34%。在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大行中,息差收入的平均占比幅度达到了【第80句】：56%。但是,伴随着我国利率市场化进程的逐步加快,这种传统的确定性息差收益将不复存在。

自1996年我国开放同业拆借市场以来,对于利率市场化的工作也开始逐步启动。2004年10月29日起,贷款利率原则上不再设定上限,同时允许存款利率下浮;2012年6月8日,金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的【第1句】：1倍;2012年7月5日,金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。此次调整也呈现出了一些新特点:一是银行开始以服务质量定价,这次调息后,银行没有全部采取一浮到顶的单一存款利率定价策略,而是根据自身的服务价值,计算存贷盈亏点,大中小银行形成了分层有序的定价格局,各行存款利率差异化初现;二是以客户价值定价,银行根据客户类型及金额进行差异化定价,用利率区分客户价值,使存款定价更加精细化。

伴随着利率市场化改革步伐的进一步加大,差别利率的时代也已到来。过度依赖于息差收入而进行的粗放式的增长已不能够有效保证银行业务收入的稳定性。只有努力提高服务质量,打造属于自身的核心竞争力,才能够更好地参与市场的竞争。因此,面对当前市场环境的挑战,银行业必须要寻找新的利润来源点,而中间业务的迅速发展则适应了这一趋势。在当前复杂多变的经济背景下,银行业要努力增强中间业务服务水平,积极为客户提供增值服务,以增加客户粘性,并逐步提高中间业务在银行总收入中的占比,以真正回归作为服务业的本质。

(二)服务社会主义经济的需要

【第1句】：协助中资企业参与海外竞争。改革开放以来,中国的对外投资蓬勃发展,经过三十多年的累积,已经颇具规模。截止到2010年底,我国【第1句】：3万多家国内企业对全球178个国家(地区)进行了资本投资,对外投资存量的金额高达【第3句】：1万亿美元。(表1)在国家倡导资本“走出去”的大背景下,中资银行也要实现同步走的战略。我国金融业要提高综合服务的水平,在为中国企业提供国际资金的同时,也要努力提供信息情报咨询、国际结算、信用担保、企业资产增值等中间业务服务,以规避国际经济和金融风险,使得国内经济循环能够有效地切合国际经济循环周转,也为中国参与广泛的国际经济交往提供便利。

【第2句】：服务中小企业。在我国,中小企业融资难的问题一直存在。而中小微企业是国内数量最多、最具活力,同时也是最具创造力的企业。以河北省为例,截止到2011年,全省中小微企业约为【第20句】：6万家,占到省内企业总数的85%以上,同年完成的增加值为1,057亿元,约占全省GDP44%的份额。但是,据初步测算,河北省中小微企业的资金缺口达到了5,000亿元左右,中小微企业面临严重“缺血”的困境已经十分突出。

小微企业可抵押物少的缺点使其很难从传统的存贷模式中获得资金支持。这就要求银行业在充当企业咨询师的同时,能够更多地为企业提供其他渠道的融资信息咨询等中间业务服务,对于发展潜力巨大的创新型企业,要为其上市融资提供“全程陪护”式的咨询、担保、代理等中间业务服务;另一方面,要积极充当客户代理人,代客理财,为客户提供信托咨询、充当理财顾问。此外,要积极为社会资本提供企业评价信息,对中小企业进行风险分类,引导社会资本为成长性强的企业“输血”。

银行业要充分发挥中间业务对于经济社会的作用:一方面要为企业提供较为优惠的措施,以帮助解决其融资难的问题;另一方面要为投资者提供更为全面的理财服务,以实现客户资产的保值增值。实现从提供“硬资金”到提供“软服务”的方向转变。

【第2句】：我国商业银行中间业务存在的问题

(一)缺乏产品定价机制。近年来,佣金手续费的提升成为群众对银行业议论的焦点问题。各种名目的中间业务收费不断上涨,一方面造成群众对银行业满意度下降;另一方面也为其自身带来了更为严格的监管,银监会计划于2013年实施规范银行业收费行为的《商业银行服务价格管理办法》。消费者对于所享受的商业银行服务,付出的相应成本应符合市场经济的规则,而问题在于目前商业银行没有十分具备说服力的价格制定体系,这样造成了消费者对于银行业的不信任感不断增强。反观西方发达国家的商业银行,由于市场竞争较为充分,这样就使得其在中间业务产品定价时,都会进行成本投入测算、供求状况调研和客户意识分析,然后制定出产品合理的价格,使成本、收益和客户满意度达到最佳的平衡。我国银行业正缺少相应的定价机制,加大了消费者的.不满。(二)企业产品品牌化建设不足。品牌化建设在提高企业信誉度、锁定目标客户,以及提升客户粘性、产品的推广、业务的发展等方面有着举足轻重的作用。从企业的长远发展来看,进行品牌化建设,打造具有知名度和美誉度的品牌是企业能够做大做强的根本动力所在。我国银行业由于没有形成从产品包装、品牌化设计直到后期宣传的完整体系,这样就直接制约了对所开发产品的有效宣传,从而造成消费者对银行品牌的认知度较低。尤其是中国传统的大型商业银行,其中间业务产品之间区别仅在于名称不同,几乎没有实质性的差异。以工商银行为例,据不完全统计,工行银行目前发行了181种不同的信用卡,而这些信用卡之间除了名称不同之外,几乎没有任何有别于其他同类卡片的显着特征。这种低层次的广撒网式营销,在今后的竞争必将会被淘汰。对于中间业务的竞争,各大银行比拼的是品牌、是服务,更重要的是消费者的体验,如果不能形成自己的知名品牌,就无法在中间业务领域占有一席之地。

(三)人才储备不足。人才是任何企业可持续发展的核心。对于金融领域,尤其是对于急需拓展中间业务的中资银行来说,人才的短缺是首先要解决的问题。中间业务具有很强的综合性和专业性,是知识密集型的业务。其有效展开要求银行同时具有机构信誉、专业人才、信息网络等资源。因此,培养一支高素质的从业队伍对于促进中间业务发展具有十分重大的意义。尤其是考虑到现实的情况,我国的大型银行由于历史的原因,员工队伍老龄化严重、业务素质参差不齐。面对新组建且具有小而精等特点的新兴金融机构,大型银行可能难以保证以往的竞争优势。

【第3句】：对我国商业银行开展中间业务的建议

中间业务所具备的低成本、低风险和高收益等特性,对于银行业的整体业务稳定具有重要意义。

(一)完善定价机制。在现阶段,传统的成本导向定价法已不能满足中间业务的定价,对于服务这种虚拟产品的定价有很大的难度。中间业务的价格形成,不同于一般的商品定价,应当建立一套完整的综合定价方法和定价模型,不仅要考虑到中间业务服务本身带来的成本和收益,还要考虑到对其他业务成本和收益带来的影响。例如,对跨行ATM机取款的收费定价来说,不仅要考虑到同业结算费用以及场地租金、机器购置费、机器日常的维护成本,还要考虑如何提高对于客户的吸引力,以期能够带来其他业务量的增长。这就要求商业银行必须要在综合考虑之后才能给出相关服务项目的价格。

(二)从产品同质化竞争向品牌化经营转变。中间业务由于自身服务特性的存在,使得市场对银行业树立良好的品牌形象提出了更高的要求。在现阶段,我国服务产品同质化严重,大部分产品都局限在拉大客户、拉存款等方面。因此,我国银行业可借助国外成熟的品牌策略,分析自身所属的行业地位、目标市场、客户需求,以此确定自身的品牌策略。【第1句】：产品导向。把自身产品同某一类型客户的形象联系起来,使所树立的品牌形象可以清晰地展现出其针对的客户群;【第2句】：服务导向。银行通过对目标客户最关心的服务进行分析,提供有针对性的特色服务,建立同客户友好互动的关系;【第3句】：地域导向。利用地域间隔进行价值区分,根据银行自身占有的区位优势,树立自己地域性服务的超级银行形象。总之,商业银行要认真分析自身的行业地位,以确定自己的服务特色,在努力树立特色品牌的同时,尽量避免同质化竞争。

(三)加大人才的培养和引进。面对市场竞争加剧的局面,各家商业银行必须采取有效措施,积极培养和扩大人才的规模,迅速优化员工队伍。首先,要制定完善的人才培训计划,把过去分散、传统培训模式改良成持续、长久、有针对性的人力资源培训;其次,进行差别化培训,在培训实践中既要区分管理人员和业务人员等不同的知识需求,也要区分入门型人员和提高型人员不同的知识层次;再者,要建立岗前任职考核,无论是上岗还是换岗,都要根据中间业务的岗位要求进行严格的培训考核,以保证中间业务岗位的工作效率和质量;最后,要建立专门的考核体系,对于在业务运营过程中成绩比较突出的员工实行奖励,激发员工的工作积极性。除此之外,我国银行业还应探索银校合作的模式,采用定向招生、定向培养、定岗培训等订单式手段,建立产学一体化的模式,以增强金融人才的储备力量,为银行在创新型中间业务上的发展打下坚实的基础。

主要参考文献:

[1]中国人民银行货币政策分析小组.2012年第一季度中国货币政策执行报告[EB/OL].20【第12句】：【第5句】：【第10句】：

[2]中国银行业监督管理委员会2011年报[EB/OL].20【第12句】：【第4句】：【第24句】：

营销创新的论文

论文常用来指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章，一起来看看营销创新的论文，仅供大家参考！谢谢！

　　中小企业的市场营销创新及风险管理

〔摘要〕中小企业的发展规模、组织结构等与大型企业相比较为不足，这给我国中小企业的发展带来一定的限制。新时期要想促进中小企业的长远发展，必须要求企业领导人能够创新市场营销方案，加强对企业的风险管理，提高企业在市场竞争中的实力。就中小企业的市场营销创新和风险管理进行简要探讨。

〔关键词〕中小企业；市场营销；风险管理

我国中小企业在传统的市场营销发展中受到企业规模和组织结构的限制，营销理念较为落后，因此在市场竞争中难以与大型企业并肩，限制了中小企业的长远发展。新的市场经济形势下要求中小企业能够从自身的优势出发，创新市场营销理念，转变营销模式，促进企业更好地发展。本文就新时期中小企业的市场营销和风险管理进行具体分析。

【第1句】：新时期中小企业的市场营销创新

（一）创新营销理念

要实现中小企业市场营销创新必须要求企业管理者能够创新现代化的营销理念，转变传统的思想观念。时代是在不断变化发展的，只有跟上时代发展的步伐，企业才能够满足更多顾客的需求，也才能够适应市场经济形势的变化，使企业获得长远发展。当前我国不少中小企业的营销理念较为落后，如果继续这样将会限制企业的长远发展。因此，企业的管理人员必须创新营销理念，结合当前企业的实际经营情况，面向市场和客户，不断开展灵活和动态的营销活动，吸引更多的客源，实现市场竞争能力的提高。

（二）重视市场调研的作用

新时期中小企业的发展必须要以满足客户的个性化需求为核心，因此管理人员需要组织工作人员进行及时的市场调研，了解客户的实际需求，然后根据市场调研的相关数据进行分析，如对客户的消费数据进行分析，并结合本企业的销售情况进行综合分析，为企业新产品的开发提供必要的数据支持。

（三）发展优势产品

随着中小企业规模的不断扩大，市场竞争的压力也在不断加大，如何在激烈的市场竞争中保持有利地位是各企业在发展过程中面临的重要问题。市场竞争的有利地位要求企业能够开发具有明显优势和独特优势的产品或者服务，增加产品的价值，这样才能够更好地吸引客户的眼光，促进企业的长远发展。因此，企业首先要做好市场定位，找到自己的目标受众，然后根据目标受众的实际需求进行产品的研究，突出本产品或者服务的优势特征，在市场竞争中占据优势地位。当然，优势产品的研发还需要通过各种营销活动进行推广，企业在销售方面也需要进行相应的配合，打响企业的品牌优势。

【第2句】：新时期中小企业的风险管理研究

（一）强化员工的风险意识

不少中小企业管理者和工作人员在工作过程中缺乏足够的风险意识，这是导致我国中小企业在市场营销中出现失败的重要原因。企业管理者和工作人员的风险意识体现在知识差异的风险意识上，即各企业在发展过程中需要加强对企业文化建设的重视，在企业发展内部营造良好的企业文化氛围，利用企业文化感染所有的员工，帮助增强企业的内部凝聚力。而企业员工的风险意识不足，就会造成员工抗风险能力降低，还会使企业因为员工知识差异而造成营销风险，不利于企业的长远发展。

（二）完善人才激励制度

市场营销过程中的风险管理主要体现在“人”的方面，只有员工的工作积极性得到提高，工作态度良好，具有高度的职业道德素质，那么员工在实际的工作中才会表现良好，也才会帮助企业降低营销损失和风险，促进企业的稳定、健康发展。因此，企业在经营过程中一定要加强对人员的管理，建立健全人才激励制度，为所有的工作人员提供较大的发展空间，并满足工作人员的物质和精神需求，调动和激发员工的工作积极性和主动性，促进企业的长远发展。

（三）重视营销的各个环节

要加强对企业市场营销的风险管理必须要求相关的管理人员能够重视营销管理的各个环节，对每个环节进行认真的核实和操作，避免因为自己的失误而增加企业风险。因此，企业管理人员在市场营销过程中一定要加强对客户的调查，尤其对于大客户，要保证客户的真实信息和能力，然后再决定是否要拓展业务；其次，要加强对协议和合同的重视，避免出现法律纠纷；最后，要全程监督营销情况，避免出现意外情况而造成较大的商业风险。综上所述，新时期中小企业在发展过程中必须要实现市场营销的创新，采用创新营销理念，重视市场调研的作用以及发展优势产品等，保证企业的长远发展。但是，企业在营销过程中有可能出现较大的经营风险，这就要求企业强化员工的风险意识、完善人才激励制度，并密切关注营销的各个环节，防止出现营销漏洞，给企业带来不利的影响。

参考文献：

〔1〕杨思藻.新时期中小企业的市场营销创新和风险管理〔J〕.中小企业管理与科技（上旬刊），2012（2）：34-【第35句】：

〔2〕章杰.中小企业敏捷性市场营销管理模式创新〔J〕.经营与管理，2022（9）：36-【第37句】：

〔3〕毕克新，王筱，高巍.基于VIKOR法的科技型中小企业自主创新能力评价研究〔J〕.科技进步与对策，2011（1）：113-1【第19句】：

〔4〕侯希.中小企业敏捷性市场营销管理模式创新〔J〕.商，2022（25）：1【第27句】：

　　试论市场营销策略的创新

摘要：进入21世纪，企业面临的竞争压力越来越多，市场营销策略的成败关系着企业的生存和发展。随着全球经济一体化的深入，我国企业面临的竞争环境日益复杂，面对传统营销的不景气现象，企业急需培养专业的营销队伍，改变营销思路，进行新一轮的'营销策略的创新和实施。

关键词：企业；市场营销；问题；创新；对策

【第1句】：市场营销策略概述

【第1句】：1市场营销策略的意义

市场营销策略就是在充分了解、分析市场环境、营销目标等条件下，结合企业自身条件制定的有计划、有步骤的销售策略。第一，市场营销是企业发展的一部分，是企业发展战略的重要组成部分。第二，市场营销要符合企业的总体发展战略部署，是依据企业的整体发展战略部署制定的，必须与企业发展的总体趋势一致，为企业的发展、壮大服务。第三，市场营销有很强的针对性和目的性，产品营销的对象是谁？市场在哪里？销售开展的具体细节等都需要有针对性的资料收集和分析研究，并能有效地达到营销计划所期望的目的。

【第1句】：2营销策略创新的意义

市场营销是企业获得利润的重要环节，随着社会、经济的发展，传统的营销方式已不能适应现代企业的发展。首先，随着经济的发展和我国经济与世界经济的接洽，企业面临的竞争压力越来越大，国内外企业的激烈竞争形成了复杂的竞争环境，企业要在复杂、激烈的竞争环境中生存和发展，就需要创新市场营销策略，为企业赢得更多的发展空间，确保企业的生存和持续发展。其次，在行业结构的进一步细化下，市场结构也发生了很大变化，企业面对的目标客户群越来越明确，越来越有针对性，要更好地实现企业的市场营销目标就需要制定具有一定创新性的市场营销策略。再次市场需求的个性化、细致化发展要求市场营销策略的创新。总之，市场营销的创新发展确保了企业经营的效益，为企业赢得了生存和发展的更多机遇，使企业在竞争激烈的市场环境中能从容应对各种挑战，抓住更多发展机遇。

【第2句】：现代企业市场营销中存在的问题

【第2句】：1企业对市场营销策略的创新意识不足

一方面企业对市场营销的重要性认识不足，不能给予企业营销部门充分的支持，营销部门的策划缺少独立性和运作资金。另一方面对营销部门的业绩过于量化，忽略了市场营销策略的长期性效果。导致了企业营销策略的制定有一定的片面性、投机性。同时造成了企业市场营销策略创新意识的不足，导致了换汤不换药的营销创新方式，使企业的市场营销效果无太大改善。此外，一些企业常把市场营销与商品销售混为一谈，认为企业市场营销就是看企业商品的销售状况，与营销的管理、规划无关，所有重责都在于外部营销人员的推销上。这种片面的市场营销认识，导致了企业市场营销策略的制定难以受到重视，不够完善、不能更好地适应市场发展。

【第2句】：2企业市场营销策略缺少长期性战略规划

受传统市场营销思想影响，企业的营销规划缺少针对性和长远性。首先，很多企业将营销的重点放在对眼前利益的追求上，企业的营销策略大多只在短期内有明显的效果，企业的盈利缺少长久性。如为了提高营销效果，夸大了商品的价值，致使商品的畅销状态难以维持。又如，吝啬企业生产设施、技术开发等方面的投资，使企业市场营销孤掌难鸣，企业的良好营销势头难以持续。其次，企业在内部管理上的不足，营销人员综合素质参差不齐，影响了企业市场营销策略的长期性发展。再次，在市场营销过程中存在着一定欺骗性和隐瞒性。

如打折促销，实为太高商品价格后再打折，消费者在活动过程中没有得到真正的实惠。又如一些小商品的降价促销，价格标签与实际结账价格不符，单位价位相差几角钱到几元钱。一些顾客不注意还以为自己买到便宜的商品。一些顾客只注意到后，服务台理由充足：如你看错价位了（降价商品混放，物品名称相似，价格标准模糊，顾客很少有人较劲回头再去看价格）、降价促销刚刚结束，价位标码暂未更换等等，致使企业的信用受损，不利于企业市场营销的长远性战略部署的实施。

【第2句】：3缺少科学的调研

企业市场营销策略的制定牵扯到企业对目标客户群体的定位（市场定位），商品档次的定位等等方面。目前，很多企业在制定市场营销策略时缺少对市场的调研活动，导致企业商品营销策略的目标定位不够准确，缺少针对性，营销效果不佳。或企业做了大量的市场调查，也进行了一些实际的走访，但在市场营销策略制定过程中缺少对调查资料的全面分析、研究，企业投入大量资金做市场调查，但市场调查的应用效率却不高，制定的市场营销策略存在着一定的盲目性、片面性和模仿性。缺少创新，难以与企业实际情况相适应。

【第2句】：4市场营销策略对现代科技的应用不足

随着电脑和互联网的发展，电子商务营销平台的建立和完善有效地提高了企业市场营销的水平和效果。然而目前电子商务营销在企业的市场营销策略中还未能充分发挥其积极作用。一方面，电子商务对电脑知识、互联网知识、营销知识等要求都较高，企业缺少电子商务营销方面的专业人才。另一方面企业建立电子商务营销平台后管理不够，不能积极的维护、及时的更新营销信息等，降低了电子商务营销平台的效果，影响了企业市场营销的总体效果和战略规划。

【第3句】：市场营销策略的创新对策

【第3句】：1强化企业自身的创新能力

科技的发展、生产技术的日益进步，为企业提供了更多的机遇，在复杂、激烈的市场竞争环境下，企业更应抓住机遇，利用先进的生产技术不断地更新自身的产品，注重产品的更新换代，提高自身的竞争能力。同时，应多与客户沟通，了解市场的需求方向，生产适应市场变化的新产品，促进企业市场营销策略的实施。此外，应注重科技创新，重视知识资源的规划、利用和发展，建立和完善企业文化，为企业的市场营销提供强有力的精神支持和良好的社会背景环境。企业良好的声誉就是企业产品最好、最有效的宣传广告。

【第3句】：2重视企业市场营销的长远战略规划

第一，注重商品的品牌效应，积极的创新企业产品文化，是企业的产品发挥出与众不同的魅力，使更多的客户通过商品的购买产生对企业的情愫，爱上企业的产品、爱上生产这些产品的企业。第二，结合企业自身条件进行准确的外部营销市场定位。一方面明确企业自身发展的高度，将营销策略纳为企业发展战略的一部分。另一方面对市场进行充分的调查，并在调查的基础上进行系统的分析，科学的研究，确保企业营销目标定位的正确性、准确性。此外，对市场营销面对的客户群体进行细化，为客户提供更贴心的服务。第三，积极培养企业营销的专业人才。人才是现代社会企业竞争的核心，企业市场营销的创新离不开专业人才的规划和付出。一方面企业要注重专业营销人才的吸收。另一方面要重视企业在岗营销人员的培训、提高和进步。

【第3句】：3大力发展电子商务营销平台

随着网络营销巨大潜能的不断发挥，企业对于电子商务营销的认识越来越成熟。一方面企业应坚持创新的营销思路，积极的开拓网络市场，增强行业间的合作，发扬团结精神和合作精神，建立竞争合作的市场营销理念。另一方面应创新营销组织结构，建立完善的市场营销策划部门，确保营销策划部门的独立性、专业性和创新性。

【第4句】：结语

市场营销策略的创新和发展始终要以市场为导向、科技为支持力、企业文化为背景，坚持诚信、透明、公平、公正的营销、竞争理念，让企业踏踏实实，一步一个脚印地发展，这样才能在竞争激烈、状况多变的现代商场立于不败之地。

参考文献：

[1]杨根.企业品牌与市场营销.当代经济，20【第13句】：3

[2]贺晓春.浅析中小企业市场营销策略的前瞻性要求.成都航空职业技术学院学报：综合版，20【第12句】：4

[3]王宥棋.基于电子商务环境下的企业营销策略探析.中外企业家，20【第12句】：9

我国商业银行中间业务竞争分析论文

　　我国商业银行中间业务竞争分析论文

本论文主要从发展我国商业银行中间业务的紧迫性；现阶段我国商业银行中间业务的现状和特点；我国商业银行发展中间业务的的战略性对策等进行讲述，包括了提高对发展中间业务重要性的认识、完善中间业务的组织管理体系、强化中间业务产品的开发，不断调整适应市场需要、完善人才培训机制，加快专业人才培养步伐、制定统一的收费标准等，具体资料请见：

摘要：WTO后过渡期是国内银行提高自身实力，迎接外资银行竞争的关键时期。未来银行的竞争，是新兴业务的竞争，尤其是中间业务的竞争。因此，我国商业银行应当抓住时机大力发展中间业务，增强国际竞争力。本文分析了当下发展我国商业银行中间业务的紧迫性，对现行条件下制约我国商业银行中间业务发展的因素做了一些探讨，并提出了相应的建议。

关键词：商业银行竞争中间业务紧迫制约因素建议

【第1句】：发展我国商业银行中间业务的紧迫性

随着全球资本市场快速发展，非银行金融机构迅速崛起，使得商业银行的资产业务、负债业务等传统业务面临巨大挑战，经营风险加大，生存空间日益缩小，这样的外在环境迫使商业银行必须进行多元化的发展，拓展新的收入来源。

随着中国金融市场的逐步放开，越来越多优秀的国外同行加入到争夺蛋糕的行列，它们丰富的市场运作经验以及强大的研发和营销能力，让过度依赖传统存贷款业务和利差收入的中国银行业面临严重的挑战。争夺利差收入以外的中间业务是中国银行业必然的出路

【第2句】：现阶段我国商业银行中间业务的现状和特点

我国商业银行中间业务虽然刚刚起步，但可以看到取得了较快的发展，主要体现在：

产品日渐丰富。1978年以前，我国银行中间业务只有结算一类，具体品种不到10个。近几年迅速发展，相继开办了代理、保管、信托租赁、票据承兑和贴现、信用证、型用卡、基金托管等业务，已有上百个品种。虽然我国商业银行的中间业务发展取得长足进步，但总体上还不太成熟，体现在：

品种单一，结构欠合理。从商业银行开展的一系列中间业务品种上来看，在传统的中间业务基础上创新的产品居多而新兴的中间业务品种居少。

收入水平贡献度低。我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在20％以内，有的甚至不足10％。而许多发达国家的商业银行中间业务往往占到总收入的50％以上。我们的中间业务还有相当多的潜力可挖。

科技手段运用有限。目前，我国的商业银行虽然都有比较发达的电子网络系统，但在对中间业务产品创新的运用上极其有限。科技优势主要局限在汇兑、支付和结算等传统业务上。

【第3句】：我国商业银行发展中间业务的的战略性对策

(一)提高对发展中间业务重要性的认识

提高发展中间业务认识的.高度，关键是要实现“十个转变”，即在营业理念上从专业银行向现代银行转变；在经营目标上从间接创收向直接和间接创收并重转变；在经营意识上从“副业”向“主业”转变；经营模式上从“一元化”向“多元化”转变；在经营品种上从传统产品向新兴产品转变；在经营手段上从科技含量低、单一化向高技术、多元化转变；在服务策略上从低效向高效转变；在经营态度上从被动服务向主动服务转变；在经营机制上从僵化向灵活方式转变；在经营作风上从“以自我为中心”向“以客户为中心”转变。

(二)完善中间业务的组织管理体系

理顺部门之间的关系，加强集中统一管理，在中间业务的拓展上要以效益为中心，全面整合中间业务，充分发挥中间业务专业部门或协调机构的统筹作用。中间业务专业部门的功能主要在以下几个方面：一是确定统一的中间业务发展战略、拓展领域和主导品种；二是提升技术支持力度，加快创新力度，提高综合服务能力和市场竞争力；三是加强成本与收益的核算，避免低效益、高风险的代理品种；四是进一步完善激励机制。

(三)强化中间业务产品的开发，不断调整适应市场需要

我们必须注意在发展过程中牢固树立以市场为导向，以客户为中心的经营理念，根据市场和客户的需要，来开发、设计、推广中间业务品种。具体要做到(1)整合现有中间业务品种，及时淘汰没有效益又消耗资源的业务品种，将有限的资源投入到有市场发展前景的项目和品种中。(2)要加大金融产品的研究与开发力度，开发创新出适合不同类型企业、居民要求的中间业务新品种，提高综合化、个性化金融服务功能。在产品的开发上，集中力量发展高价值品种，如投资银行、代理理财、银行卡增值服务、网上银行交易、外汇业务等等，发挥自身优势打造主打品牌，形成具有竞争力的产品，确立优势品牌的市场地位。

(四)完善人才培训机制，加快专业人才培养步伐

壮大中间业务队伍，一是要立足现实，采取多渠道、多形式的办法对现有员工进行业务培训，提高从业人员素质，以适应业务的急需。二是要在内部公开选拔，挑选精通业务、年富力强、善于钻研且具有开拓意识的人员安排到中间业务岗位上来，并通过国内外的专职培训、理论研修和实务培训相结合等方式，对他们进行中间业务、外语、计算机、公关艺术等较高层次的知识培训。

(五)制定统一的收费标准

为规范收费行为，维护商业银行和客户的合法权益，监管当局应当尽快出台《商业银行中间业务收费管理办法》，对收费项目、收费标准、收费方式及其它相关事宜做出具体规定。商业银行以此为据，中间业务的收费自觉地接收入民银行监管以及客户和社会公众的监督。在中间业务收费标准的调整制度上，应坚持收入与支出匹配、风险与收益对等、向国际管理靠拢的原则，坚持以成本费用为基础，加上法定税金和合理利润，并充分考虑市场状况和客户承受能力。

(六)建立公平合理的外部市场环境

作为金融体系的监管者，中央银应该为中外资银行创造一个公平竞争的环境。一，放松金融管制，创造一个较为宽松的宏观环境。目前混业经营已经成为世界银行业的发展趋势，而我国仍在实行分业经营与分业管理。面对国内众多从事混业经营的强大对手，我国应该逐渐放宽分业经营的限制，可以考虑在试点的基础上，逐步允许银行扩大开展投资银行业务的范围和深度。二，加强和完善相关的法律和法规。中央银行应该对金融机构问的不合理竞争予以协调管理、督促其严格执行国家法律和制度规定，为中间业务的发展提供公平合理的外部市场环境。